Потребительский кредит

Потребительские кредиты выручают, когда срочно нужно купить бытовую технику, сделать ремонт, рефинансировать заём или закрыть другие потребности. Взять деньги можно, обратившись в банк лично или через Интернет. Дистанционное оформление гораздо удобнее, чем визит в офис. Этот популярная услуга, которую предлагает большинство кредиторов.

Ключевые условия потребительского кредитования

Условия потребительского кредитования отличаются для разных заёмщиков. Сумма, срок и процентная ставка зависят от финансовых возможностей физ. лица и других факторов. Расскажем, как брать кредиты под низкий процент.

Процентные ставки и от чего они зависят

Процентная ставка — это стоимость пользования заёмными деньгами. Она выражается в процентах от суммы за определённый период (чаще всего 1 год) и зависит от политики Центробанка: кредиторы не могут сделать ставку ниже ключевой.

На процентную ставку по кредиту также влияют следующие факторы:

• уровень инфляции: чем она выше, тем ставка больше;
• общая платежеспособность населения: при её снижении переплата растёт;
• срок: краткосрочные займы обычно дороже;
• особенности кредита: при наличии залога ставка ниже, ведь риски меньше;
• страхование: при оформлении страховки ставка нередко падает;
• характеристики заёмщика.

Более выгодные кредиты выдают физлицам с хорошей кредитной историей, низкой долговой нагрузкой, высокой платежеспособностью и хорошим первым взносом (30-50%). Взять заём на лояльных условиях могут зарплатные клиенты, а также  люди, привлекшие поручителей или предоставившие залог.

Лимиты сумм и сроки кредитования

Они выше для надёжных заёмщиков. Предлагая деньги, финансовые организации учитывают следующие факторы:

• платёжеспособность и доход;
• трудовой стаж (желательно минимум 3 месяца на последнем месте);
• возраст и наличие иждивенцев;
• предоставление залога или поручителя;
• кредитную историю;
• добросовестность физического лица.

Если клиент получает зарплату на карту банка, в который обращается, и (или) уже неоднократно брал кредиты и отдавал их в срок, то вероятность получения большой суммы выше.

Многие финансовые компании выдают процентные займы, как наличными, так и на карту. При дистанционном оформлении деньги обычно приходят на карточку или счёт клиента без посещения офиса.

Требования к заёмщику и список документов

Требования к клиенту зависят от кредитора. Одни финансовые организации выдвигают более строгие условия, другие — относительно мягкие.

Кто может подать заявку

Обычно подать заявку может гражданин России, достигший определённого возраста (18 лет или 21 года). Некоторые кредиторы ставят «верхнюю планку», при которой взять заём уже невозможно (например, 75 лет).

Как показывает практика, чем старше заёмщик, тем труднее ему получить деньги. Обычно к пенсионерам предъявляют более высокие требования, например, наличие хорошего дохода или предоставление залога.

Однако взять процентный заём реально в любом возрасте. Специалисты «Латиффинанс» подберут оптимальный продукт под ваши потребности и помогут оформить кредит.

Другие стандартные требования к заёмщику:

• достаточный заработок, чтобы после выплаты кредита оставался хотя бы прожиточный минимум;
• хорошая кредитная история (даже одна просрочка снижает вероятность одобрения);
• общий трудовой стаж минимум один год, а на текущей работе — от трёх месяцев;
• небольшая долговая нагрузка (если клиент тратит на выплату кредитов более 50% дохода, то ему, скорее всего, откажут).

Пакет документов

Требования к документам зависят от кредитора. Одни — оформляют займы только по паспорту, другие — просят СНИЛС и документальное подтверждение дохода, например, справку о зарплате.

Чем выше сумма кредита, тем более жёсткие требования предъявляются к заёмщику. Это обусловлено необходимостью минимизировать риски: ведь если клиент не вернёт большую сумму, то кредитор потерпит внушительные убытки.

Как рассчитать переплату: используем калькулятор

Для расчёта переплаты по кредиту лучше всего использовать онлайн-калькулятор: при дистанционном оформлении он доступен на сайте.

Важно оценивать свои финансовые возможности и риски. Если доход небольшой, то лучше увеличить срок и вносить меньшие платежи.

Пошаговая инструкция: как оформить потребительский кредит

Для оформления кредита онлайн нужно выполнить простые действия:

1. Изучить условия кредитования. По необходимости, рассчитать размер платежа и переплату через онлайн-калькулятор
2. Заполнить и направить анкету. Обязательно проверить, правильно ли указана информация. Прикрепить сканы необходимых документов.
3. Дождаться решения по заявке. После проведения скоринга (автоматизированной оценки платёжеспособности клиента) придёт одобрение или отказ.
4. Подписать договор и получить деньги (на карту, курьером или в офисе кредитора). Иногда договор привозят домой для подписания.

Способы погашения и досрочное закрытие

Закрывать кредит можно разными способами, например, через кассу банка, терминалы и банкоматы, онлайн-банк, бухгалтерию по месту работы.

По желанию, клиент может погасить долг раньше времени. По закону, штрафов за это быть не должно.

Важно помнить, что клиент обязан уведомить банк о досрочном погашении в срок, указанный в договоре (или в течение тридцати дней, если срок не прописан).

Потребительский кредит в «Латиффинанс»

«Латиффинанс» помогает получать выгодные потребительские кредиты. Специалисты подбирают оптимальные условия для каждого заёмщика, с учётом его кредитной истории, дохода, долговой нагрузки и других факторов.

Вам больше не нужно искать подходящие предложения и направлять многочисленные заявки. «Латиффинанс» сделает это за вас! Компания работает с надёжными банками и помогает кредитоваться даже с плохой кредитной историей.

Хотите получить самое выгодное предложение? Тогда не теряйте время, а обратитесь в «Латиффинанс». Мы сделаем ваши ожидания реальностью.