Банкротство позволяет аннулировать долги, но порой значительно ограничивает возможности гражданина. После процедуры возникают юридические последствия, в том числе, трудности с кредитованием.
Дадут ли автокредит после банкротства физического лица — зависит от разных факторов. Однако получить процентный заём можно.
В этой статье мы расскажем, как взять автокредит после банкротства физического лица и что сделать, чтобы банк выдал деньги.
Реально ли оформить кредит на авто после банкротства
Закон разрешает банкроту кредитоваться, но обязывает сообщать банку о своём статусе в течение 5 лет после процедуры. Соответственно, гражданину не стоит волноваться, одобрят ли автокредит после банкротства. Лучше подумать над тем, как увеличить вероятность заключения договора.
Принимая решение, кредитор изучает анкету физлица. Обычно информацию о банкротстве указывают в определённой графе. Помимо этого, кредитно-финансовая организация оценивает другие особенности клиента, в том числе:
- уровень его дохода;
- общий трудовой стаж;
- длительность работы на последнем месте;
- долговую нагрузку (если человек уже кредитовался после банкротства);
- достоверность данных;
- полноту информации.
Вероятность взять заём выше у клиента, который стабильно работает, имеет достаточный доход и низкую или нулевую долговую нагрузку.
Когда после банкротства можно подать заявку на кредитование
После суда долги аннулируются, но в кредитной истории (КИ) появляется запись о банкротстве. Это снижает доверие банков. Они опасаются, что банкрот не сможет выплачивать текущие долги, поэтому часто отказывают.
Чем больше времени пройдёт с момента банкротства, чем выше шансы получить автомобильный кредит. Прежде чем кредитоваться, желательно подождать хотя бы 6-12 месяцев после завершения дела. В этот период можно пробовать брать микрозаймы и исправно выплачивать их. Это улучшит КИ.
Какие требования предъявляются к банкротам
Чтобы минимизировать риск невозврата средств банкротом, кредитор может поставить строгие условия, например:
- большой первый взнос (минимум 30-50%);
- внушительную процентную ставку, выше, чем у «обычных» клиентов;
- обязательное оформление КАСКО и страхования жизни;
- предоставление документов о доходе;
- безоговорочное участие поручителя и (или) предоставление залога.
Выполнив все требования, гражданин увеличивает шансы автокредитования после банкротства. Однако выплата займа может оказаться для него накладной.
Где выше шансы получить автокредит после банкротства
Мы разобрались с тем, можно ли взять автокредит после банкротства. Многие финансово-кредитные организации отказывают гражданам, чтобы снизить свои риски. Однако существуют лояльные кредиторы, одобряющие заявки банкротам чаще, например:
- «Совкомбанк»;
- «Локо-Банк»;
- «Восточный»;
- «Драйв Клик Банк» (бывший «Сетелем»).
Некоторые кредиторы, например, «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «ВТБ» и другие, рассматривают анкеты банкротов, но предъявляют высокие требования. Так, «ВТБ» может попросить дополнительные документы, подтверждающие финансовую стабильность, а «Альфа-Банк» рассматривает заявки индивидуально, с учётом причин банкротства и текущей ситуации клиента.
Предугадать, дадут ли автокредит после банкротства, практически невозможно. Чтобы увеличить шансы, надо направить несколько заявок через онлайн-площадки или обратиться в автосалон, работающий с разными банками. Его сотрудник поможет подобрать лояльного кредитора или предложит несколько вариантов.
Автокредит после банкротства по государственной программе
Теоретически, после банкротства человек может приобрести машину с ДВС по госпрограмме Льготный кредит на покупку автомобиля со скидкой до 35%. Однако для этого гражданин должен соответствовать требованиям, в том числе:
- иметь российское гражданство;
- не брать кредитов на авто в прошлом или текущем году;
- относиться к одной из льготных категорий граждан.
Важно: субсидировать займ на электромобиль может человек, не относящийся к льготной категории.
Сложность в том, что перечень банков, выдающих льготные займы на авто, ограничен. И не факт, что после банкротства придёт положительное решение.
К тому же, взять в кредит можно не все марки машин. Обычно это российские авто до 2 000 000 рублей и электрокары без ограничения стоимости.
Отказать могут по следующим причинам:
- плохая КИ;
- высокая долговая нагрузка;
- несоответствие заёмщика требованиям;
- ошибки в документах;
- неполный пакет бумаг;
- несоответствие авто программе.
При отказе банк не обязан объяснять физлицу, почему пришёл отказ. Даже если клиент соответствует требованиям, кредитор может отказать, чтобы минимизировать свои риски.
Как повысить шансы на кредитование
С тем, как получить автокредит после банкротства, могут возникнуть сложности. Однако в силах клиента — увеличить шансы одобрения. Для этого нужно:
- устроиться на официальную работу с «белым» доходом, достаточным для выплаты займа;
- привлечь поручителя или созаёмщика как дополнительного гаранта внесения платежей;
- внести крупный первый взнос (чем выше он будет, тем больше вероятность положительного решения);
- оформить дополнительную страховку, например, КАСКО;
- подать анкеты в несколько банков одновременно (желательно выбирать «лояльных» кредиторов).
Также стоит оформлять небольшие займы и выплачивать их, улучшая КИ после банкротства. Альтернативный вариант — кредитные карты.
Частые ошибки и риски
Таким образом, взять автокредит после банкротства реально, хотя и сложно. Некоторые заёмщики пытаются кредитоваться «неправильными» способами, например:
- обращаются к посредникам, обещающим «100% одобрение» (обычно это мошенники);
- направляют анкеты, не изучив условия автокредитования, а потом сталкиваются со скрытыми комиссиями и страховками;
- обращаются в кредитно-финансовую организацию сразу после банкротства, например, через месяц, поэтому получают отказ;
- не сообщают о банкротстве, что может привести к отказу или признанию кредитного договора недействительным.
Итоги: стоит ли пытаться оформить автомобильный кредит после банкротства
Оформить автокредит после банкротства сложно, но возможно. Чтобы увеличить вероятность одобрения нужно подождать минимум 6-12 месяцев, подтвердить свою платёжеспособность, внести большой первый взнос. Полезно привлечь поручителей и созаёмщиков или предоставить залог. Чем больше времени пройдёт от момента банкротства и стабильнее будет доход заёмщика, тем выше вероятность, что он возьмет автокредит.
Чтобы увеличить вероятность кредитования, желательно обращаться в кредитно-финансовые учреждения, работающие с автопродуктами и лояльно относящиеся к клиентам.
Часто задаваемые вопросы
Какие документы предоставить, чтобы увеличить вероятность одобрения автомобильного кредита после банкротства?
Кроме стандартных документов, например, паспорта, желательно подготовить справки о доходах, копию трудовой книжки (если она ведётся в бумажном виде) или справку СТД-Р (для владельцев электронной трудовой книжки). В анкете важно указать достоверную и полную информацию о себе.
Реально ли после банкротства получить автокредит без первоначального взноса?
Теоретически да, но практически нереально, так как банки боятся одобрять заявки банкротам. Лучше предоставить первый взнос. Чем больше он будет, тем выше вероятность одобрения.
Можно ли взять займ на авто с поручителем?
Да, поручительство увеличит вероятность выдачи займа, поскольку снизит риски его невозврата. Если клиент не вернёт долг, отдавать задолженность придётся поручителю. Однако последний сможет требовать деньги с должника.
Как влияет наличие действующей кредитной карты на одобрение автокредита?
Если по кредитке нет просрочек, то вероятность одобрения повышается. Поэтому до направления заявки на автокредит, желательно оформить карту и вовремя вносить по ней платежи.
Есть ли смысл подавать заявку через автосалон, а не через банк?
Да, это позволит направить заявки в несколько кредитно-финансовых организаций. Соответственно, шансы одобрения будут выше. К тому же, менеджеры помогут с оформлением договора.
Что делать, если все кредиторы отказали в выдаче займа?
В этом случае стоит попробовать выяснить причину отказа и исправить её, например, улучшить КИ после банкротства. Стоит рассмотреть альтернативные варианты кредитования, допустим, взять кредит наличными.
