Заем под залог недвижимости – это услуга, при которой банковская организация выдает клиенту деньги в обмен на передачу под залог недвижимого объекта – квартиры или загородного дома. Недвижимое имущество выступает средством обеспечения обязательств заемщика. Кредитор будет уверен, что получит деньги обратно, а значит, может выдать большую сумму. Расскажем, как получить такой продукт, и нужно ли это делать.
Чем кредит под залог отличается от потребительского
Финансовые организации ограничивают суммы, сроки обычных потребительских кредитов. Точный лимит зависит от заработной платы, целей, платежеспособности. У клиента должно быть официальное трудоустройство. Процентные ставки потребительских кредитов могут достигать 25% и выше. Эти условия позволяют кредитору обезопасить себя.
Нецелевой кредит под залог выдается на более лояльных условиях. Многим банкам не важен официальный доход, можно иметь другие непогашенные кредиты. Главное – наличие жилья, другого недвижимого имущества.
Как работает услуга
По своей сути это тот же кредит наличными в кассе банка или на вашу банковскую карту. Единственное отличие – заемщик предоставляет недвижимое имущество как средство обеспечения своих обязательств.
Приведем пример: вы взяли у кредитора 800 тыс. рублей на образование. В залог предоставили свою квартиру, а сумма регулярного платежа составила всего 12 тыс. рублей. В момент погашения кредита вы сможете распоряжаться жильем по своему усмотрению. Однако есть нюанс, который вы должны учитывать при подписании кредитного договора с банком. В момент погашения кредита, недвижимость нельзя продать, а так же дарить, так как это ведет к смене собственника.
Сумма кредита под залог имущества всегда выше, по сравнению с кредитами без обеспечения. На практике получить можно до 85% от рыночной цены на объект.
Важно: после оформления кредита квартира не переходит в собственность к финансовой организации, на нее лишь накладывается обременение. Вы остаетесь собственником, а значит, можете регистрировать родственников, сдавать жилье, делать в нем ремонт, согласовывать перепланировку.
Как оформить кредит под залог недвижимости
Приведем инструкцию по оформлению займа:
- Сравните условия. Изучите услуги кредитования в нескольких банках, рассчитайте процентные ставки, сумму платежей на калькуляторе.
- Соберите документы. У каждого банка – свои требования к пакету документов. В большинстве случаев вам нужен паспорт, СНИЛС, правоустанавливающая документация на квартиру – выписка из реестра, договор, свидетельство о собственности.
- Подайте заявку. Сделать это можно онлайн или в офисе кредитора. В анкете укажите паспортные данные, информацию о недвижимом имуществе, желаемую сумму.
- Проведите оценку недвижимости. Процедуру проводят аккредитованные организации, которые выдают заключение.
- Отправьте документы в банк. Сканы можно направить онлайн или передать лично в офис.
- Застрахуйте залоговый объект. В большинстве случаев страховка обязательна, без нее будет сложно получить кредит.
- Заключите договор. В кредитном соглашении указывается выданная сумма в рублях, процентная ставка за год, срок выплаты, график платежей.
После оформления договора вы получите деньги на карту или наличными.
Условия залогового кредитования в 2025
В каждом банке – свои требования. Сервис Латиффинанс соберет для вас лучшие предложения от кредитных организаций, в том числе индивидуальные условия — с более низкой процентной ставкой, удобным графиком платежей. Компания отправляет анкеты в несколько банков, что повышает шансы на одобрение.
В Латиффинанс могут обратиться физические лица, предприниматели, самозанятые. Мы подберем кредит под залог недвижимости даже заемщикам без официального трудоустройства. Плохая кредитная история — не препятствие для одобрения займа.
Важно: у большинства банков есть требования к недвижимому имуществу. Некоторые кредиторы не принимают квартиры в аварийном состоянии, в закрытых населенных пунктах. При проведении перепланировки без согласования также могут возникнуть сложности. Еще один пример — ограничения по сроку постройки: в Москве можно отдать в залог квартиру в доме, построенном после 1950 года.
Мы поможем получить кредит под залог любой недвижимости, независимо от года постройки и состояния. Крупные банки принимают в качестве залога не только квартиры, но и коттеджи, таунхаусы, офисы, коммерческие помещения на первых этажах ЖК.
Чем опасны кредиты под залог недвижимости: риски
Если у вас нет денег для погашения кредита, вы стали неплатежеспособным долгое время, игнорируете звонки кредитора, есть риск потерять жилье. На практике банки редко принимают такое решение. Изъятие, продажа квартиры связаны с судебными издержками, оформлением новых документов. К тому же в сложной финансовой ситуации можно попросить банк о рассрочке, реструктуризации или рефинансировании.
Таким образом, заем под залог недвижимости позволит получить деньги на любые цели. Компания Латиффинанс индивидуально подберет кредитную программу и поможет заключить договор. После этого забрать деньги можно в любом банке.
