Когда деньги нужны срочно, люди берут потребительский заем или оформляют кредитку, независимо от размера процентной ставки. Закрывать дорогие кредиты тяжело – на это уходит большая часть семейного бюджета. Заемщику приходится больше работать, урезать расходы. Это снижает качество жизни. Выход из ситуации – рефинансировать кредитную карту. Расскажем, как работает рефинансирование, что необходимо для его одобрения, какие условия предлагают банки.
Как работает услуга
При этой процедуре клиент закрывает старый долг в одной финансовой организации и переводит его в другой, с более выгодными процентами, другими условиями погашения.
Приведем пример: вы оформили кредитку в одном банке с ежемесячным платежом 20 тыс. рублей. Появляется второй банк и предлагает перевести долг по кредитной карте к нему. Он погашает заем у первого кредитора, теперь вы будете платить по новой кредитке 15 тыс. рублей. Таким образом вы экономите – у вас появляются свободные средства, которые можно отложить или потратить на покупки.
Что такое рефинансирование кредитных карт? Это перекредитование в старом банке и оформление новой кредитки у другой организации. У нового продукта также будет льготный, беспроцентный период, рассрочка платежей и другие выгоды.
Выгодно ли рефинансировать кредитную карту?
Перекредитование выгодно при наличии существенной разницы в условиях. Разница в ставках должна быть минимум 2%. Заемщику выгодно найти кредитку с длительным льготным периодом. Пример – первый банк предлагает беспроцентный период и рассрочку на 50 дней, второй – на 120.
Важно: при повышении ставки Центробанка условия кредиторов ужесточаются, поэтому новые предложения могут быть невыгодными.
Рефинансирование позволяет не перечислять проценты, если вы не уложились в грейс-период, просрочили платеж по карте. Новую кредитку можно направить на погашение старого долга, после чего выплачивать новые суммы в течение льготного периода.
Как выбрать лучшие условия для рефинансирования кредитной карты
Пройти процедуру можно практически в любом банке. Базовые условия предусматривают следующее:
- совершеннолетний возраст;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в регионе, где находится банк;
- хорошая кредитная история, отсутствие просрочек;
- финансовая стабильность.
Перед тем, как рефинансироваться, сравните процентные ставки. Определите тип перекредитования. Вы можете оформить новую карту или взять потребительский кредит. Рассчитать суммы, сравнить предложения кредиторов можно на калькуляторе, онлайн-форма есть во многих банках. Изучите грейс-период, возможность досрочного погашения долга, беспроцентной рассрочки. Сравните условия снятия наличных. Прочитайте отзывы о банках, оцените качество обслуживания, скорость решения спорных вопросов.
Приведем инструкцию, как рефинансировать кредитную карту:
- Заполните заявку на сайте финансовой организации. Введите паспортные данные, сумму, которая вам нужна для погашения долга.
- После одобрения заявки запросите у прежнего кредитора договор с реквизитами, выписку с оставшейся суммой задолженности.
- Оформите новое соглашение.
- Погасите кредит.
- В некоторых организациях нужно закрывать карту после перекредитования. Сделать это можно онлайн или в банке.
Стоит ли проводить перекредитование?
Решение зависит от целей заемщика, конкретной ситуации. При оформлении нового потребительского займа вы можете продлить срок выплаты, уменьшить регулярный платеж. Это снизит финансовую нагрузку на бюджет, у вас появятся свободные средства. Но и переплата по новому соглашению будет больше.
Чем меньше срок кредитования, тем меньше переплата. Сумма регулярного платежа при этом увеличивается. Кредитные карты оформляются бесплатно, из документов нужен только паспорт. При закрытии карты потребительским займом нужны справки о доходах, иногда банки требуют залоговое имущество. При предоставлении залога требуется его независимая оценка – услуга платная. Учитывайте эти расходы при принятии решения.
Оцените сроки. Новую кредитку можно оформить за день. Решение по крупным займам принимается дольше – банк должен оценить вашу платежеспособность.
Почему отказывают в рефинансировании кредитных карт?
Одобрять заявку – не обязанность, а право кредитора. Отказ возможен в таких случаях, как:
- Неполный комплект документов. Каждый банк устанавливает свои правила. В большинстве случаев нужен паспорт, справка о доходах, налоговая декларация.
- Большая кредитная нагрузка. У вас несколько карточек, потребительских займов, а еще вы выплачиваете ипотеку. Риски невыполнения обязательств в срок возрастают.
- Плохая кредитная история. У вас есть просрочки, случаи банкротства, долги передавались коллекторам.
- Предоставление ложной информации. Заполняйте заявку внимательно, проверяйте адрес, размер дохода, реквизиты договора.
Кредиторы часто отказывают, если вы взяли много микрозаймов, у вас нет постоянного дохода, официального места работы.
Рефинансирование кредитной карты – услуга, позволяющая улучшить условия, уменьшить процентную ставку или размер регулярного платежа, увеличить беспроцентный период. Главное – сравнить условия, рассчитать точные суммы, оценить свои финансовые возможности перед заключением нового договора.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли рефинансировать кредитную карту в Латиффинанс?
В компании можно объединить несколько кредиток в один заем с более выгодными условиями. Это упростит процесс внесения платежей, уменьшит ставку или ежемесячную сумму. Мы работаем с лицами от 20 лет с российским гражданством, стабильным доходом. Из документов нужен паспорт и СНИЛС. Процентная ставка – от 12.4%, сумма – до 150 млн рублей.
Можно ли рефинансировать несколько кредитных карт?
Да, это возможно, но банк будет оценивать рейтинг, текущую долговую нагрузку, наличие просрочек. Чтобы избежать отказа, вносите платежи вовремя, работайте над улучшением кредитной истории.
Сколько карточек рефинансировать?
Закон не устанавливает ограничения по количеству займов и карт для перекредитования. Точные правила зависят от конкретного банка. Как правило, это не более 5-6 кредиток.
